在孩子的成长过程中，开销不断增加，父母要如何为孩子储蓄未来？与其单单靠父母的辛苦劳作、省吃俭用，还不如从小就培养孩子的理财能力。正如“教育要从娃娃抓起”，培养财商，也要从孩子的儿童时代开始未雨绸缪。 若孩子能建立良好的储蓄习惯，则是儿童理财能力培养的一大进步。 作为家长，你是如何教孩子理财的？如何塑造孩子正确的金钱观？如何开发孩子的理财商数？若这一切还没有开始，你得抓紧了，因为十三岁前是黄金教育时期，理财能力早灌输“小鬼”就早当家。 一. 近六成家庭忽略理财能力商数教育: 美国家庭把孩子的M Q(理财商数)教育，视为“从3岁就开始实现的幸福人生计划”；日本家庭重视孩子独立，教育孩子“除了阳光和空气是大自然赐予外，其他一切都要通过劳动获得”。 许多父母压根没有培训儿童M Q(理财商数)的概念。因绝大部分是独生子女，父母们只求孩子好好念书，自己省吃俭用当二十四孝父母，对孩子有求必应，给零用钱时也是相对大方，严重忽略了对孩子理财智商的培养。若自小不培养孩子的M Q，让孩子养成随意支配金钱的习惯，将来步入社会后，不仅不懂得投资理财，还会产生冲动消费、过度消费，严重的甚至会使用信用卡透支，成为入不敷出的卡奴。为此，孩子的M Q教育，刻不容缓。 二. 理财能力商数培养五部曲: 1. 少使用信用卡 助孩子学认钱 当孩子3岁时家长就可开始教育他认识纸币和硬币。待孩子熟悉元、角之后，还可教他认识十元、二十元或一百元。总之，应根据孩子对钱币实际认识的多少来确定教学的深浅度。因为3龄童无法理解抽象概念，只对具体的东西有兴趣，所以教育时要让他们知道钱所代表的实际价值。为此，家长去购物时，少用信用卡，尽量多用现金，告诉孩子，为买日用品等必需品一共花了多少钱。这样有助于孩子了解物品的价格，知道钱怎么花出去的。 2. 定期给零用钱 让孩子学支配 父母总会没收孩子的压岁钱，等于剥夺了他们的支配权。这样会造成孩子一拿到钱就赶紧花掉的坏习惯。为此，建议把金钱的支配权交给孩子。 家长可定期给孩子零用钱，并严格地执行给零用钱的周期。要让孩子知道这笔钱的金额是固定的，花光就没了，若提前花光了向你索要时，也要给予坚定的拒绝，直到下一次发零用钱的约定时间。不要担心孩子没有领会如何省钱和花钱，因为你得帮孩子养成良好的习惯，这样除了让孩子拥有金钱的支配权，而且能学习在固定时间内合理分配花费，达到训练孩子用钱能力的目标。 3. 重视言传身教 培养记账习惯 孩子的模仿能力很强，若父母能够有很好的理财规划，在家庭里常以投资理财作为聊天话题，那么小朋友在耳濡目染下，也会对投资理财产生兴趣和基本认识。而家长在此时，也可以言传身教地培养孩子的记账习惯。帮孩子学会记账。例如，刚开始时，父母可帮孩子将未来一个星期所需的花费记录下来，然后逐日补上额外支出项目。等建立几次记录后，就让孩子自己操作。这样一来形成孩子良好的记账习惯，二来能够藉此了解孩子的消费倾向，消费开支，若发现有什么问题，家长能够及时纠正过来。 4. 给予独立账号 鼓励储蓄行为 储蓄是理财的基本，若孩子能建立良好的储蓄习惯，则是儿童M Q培养的一大进步。开始时，家长可给孩子买个储钱罐，家长带头将每天的零钱、硬币投进去，鼓励孩子也将每日的剩余放进去。等储蓄到了一定金额时，父母则可以找机会带孩子到银行里熏陶，让他了解银行的流程以及ATM的功能。此后，再给孩子到银行开户，让孩子拥有单独的账户。刚开始储蓄时，家长可给孩子鼓励储蓄的奖励，例如存满100元或者一定金额时，就额外给予奖励，以拉动孩子的积极性。 5. 延迟满足要求 建立预算观念 最后还要学会如何理性消费。当孩子有索要物品的要求时，要学会“延迟快乐”的原则。不能马上就满足他的消费欲望，而是与他设定一个消费目标，例如买个脚踏车，父母可提供多少钱，而孩子也要从零花钱中省下一部分，储蓄下来后，再进行购买。这能控制孩子盲目的不理性消费，而且能够为孩子规划时间表，建立孩子的预算观念，这样日后就不会发生透支刷卡等行为了。
